Finanziarie
Riflessioni finanziarie; fare l’interesse del cliente
Spesso sento parlare di “consulenza orientata all’interesse del cliente”: se però guardiamo ai numeri vedremo che negli ultimi 2 anni una grossa parte di prodotti “collocati” da banche e consulenti finanziari è rappresentata da Polizze assicurative; non so se tutti questi clienti abbiamo realmente bisogno di un “contenitore” assicurativo per i loro obiettivi di vita, certamente l’articolo che allego certifica come questi prodotti abbiamo costi annui di gestione almeno doppi rispetto a quelli finanziari puri.
A volte mi chiedo se queste scelte siano leggibili come ” fare per prima cosa l’interesse del cliente”.
Se volete approfondire cliccate sul link: Niente veli sui costi
13 novembre 2020
Il crowfunding in Italia: questo sconosciuto
In un mondo in cui le idee viaggiano sempre più velocemente anche i canali per “finanziarle” si moltiplicano e si affiancano al tradizionale Canale Banca; da qualche tempo a questa parte si sente parlare di Crowfunding come strumento per partecipare al lancio di Start up innovative e che si appoggia a piattaforme on line debitamente autorizzate da Consob.
Non dimentichiamo mai che non si tratta di un gioco ma che, se il progetto raggiunge il plafond di capitale da raccogliere fissato, chi versa i suoi soldi diventa azionista della società e come tale parteciperà nel bene e nel male alla sua crescita o alla sua fine (rischiando anche il 100% del versato); dunque il tutto va considerato tenendo sempre bene a mente le logiche di diversificazione del rischio. Per chi è curioso di capire meglio allego il link messo a disposizione da una di queste piattaforme autorizzate che mi pare spieghi in sintesi come funziona tale strumento.
Clicca qui: Guida tutto sull’equity crowfunding
11 settembre 2020
Pensiero estivo
Attivare un progetto di risparmio è come mettere davanti alla porta il cartellino “Non disturbare”; deciso l’orizzonte temporale su cui vogliamo ottimizzare i nostri risparmi, deciso il “motore” più adatto per valorizzare tali risorse su tale orizzonte temporale e selezionato i “cavalli” che hanno dimostrato in passato di saltare al meglio certi ostacoli che si presenteranno, la migliore cosa che possiamo fare è non interferire con tali scelte.
Interventi durante il percorso dettati da fattori emozionali o condizionamenti dei media, spesso ci portano a distruggere valore: questo è accaduto nei comportamenti della maggior parte degli investitori durante la violenta correzione dei mercati dovuta alla pandemia.
Coerenza e disciplina nel metodo scelto ci aiutano inoltre a gestire con maggior serenità i mercati finanziari.
30 luglio 2020
Rischio sfiducia sull’investimento in una casa da mettere a reddito
Giro un articolo tratto da “Il Sole 24 Ore” in cui, sinteticamente si fa un’analisi sul mercato immobiliare; in particolare sul segmento degli immobili da acquistare e mettere a reddito per ottenere un guadagno.
In Italia oltre il 70% delle famiglie possiede un immobile di proprietà e molte di queste ne possiedono più di uno. Mi pare che, a differenza del passato, anche questa nicchia d’investimento non possa essere affrontata con il “fai da te”, incidono sempre più la localizzazione dell’immobile, lo stato in cui si trova, la dimensione e naturalmente la solvibilità dell’inquilino.
18 maggio 2020
Wall Street punta già sula ripresa economica guidata dai big della tecnologia.
Spesso i mercati azionari si muovono in modo disallineato rispetto ai dati dell’economia quotidiana; in particolare tendono ad anticipare di molti mesi quelli che saranno i riflessi sul quotidiano delle iniziative che si stanno prendendo a livello di Governi delle principali economie e quelle delle Banche centrali più importanti.
Vi invito a leggere l’articolo che secondo me sintetizza bene quello che stiamo vivendo in queste settimane: senza voler fare previsioni sul futuro, sempre difficili, mi sembra che ci siano alcune riflessioni condivisibili.
Clicca qui: Wall Street punta già sulla ripresa economica guidata dai big della tecnologia.
Buona lettura.
22 aprile 2020
La Cina guiderà la ripresa post-Coronavirus.
Noi siamo ancora nel mezzo della bufera, qualche spiraglio di luce sembra intravvedersi in Cina, da dove sembra sia partito tutto: tutte le pandemie sono state superate in ogni epoca si siano sviluppate, si tratta di capire quali saranno i tempi necessari questa volta, quest’analisi di Fidelity cerca di cogliere i primi segnali che giungono, buona lettura.
Clicca qui: La Cina post Coronavirus
31 marzo 2020
Corona virus tutto ciò che c'è da sapere.
Vi suggerisco di leggere l’articolo che allego riferito al corona virus, mi pare che sia molto efficace nel toccare il vari aspetti del fenomeno a partire dalla sua origine: conoscere meglio ciò di cui tutti parlano a volte in modo approssimativo, ci può aiutare a ragionare con la nostra testa e a fissare dei punti certi.
Clicca qui: Coronavirus Italia
25 marzo 2020
Il momento attuale…con uno sguardo al domani.
Rischio od Opportunità?
Questo qui sopra è l’andamento del mercato azionario internazionale degli ultimi venticinque anni; cosa possiamo dedurne? Cambiano le stagioni, crescono le foreste, cambiano i governi e … il mercato finanziario internazionale si comporta sempre allo stesso modo: ci sono fasi di discesa, dovute a motivazioni ogni volta differenti (crisi dei mercati asiatici, attacco alle torri gemelle di New York, fallimento Lehman Brother, minaccia di dissolvimento Unione europea) cui seguono sempre fasi di risalita altrettanto importanti.
Se allunghiamo l’osservazione agli ultimi 120 anni vedremo che la musica non cambia, brevi periodi di discesa sono sempre seguiti da lunghi periodi di crescita, vedi qui in basso:
Cosa volete farci questa è la vita … per fortuna!
Dico per fortuna perché noi tutti sappiamo non potrebbe durare un mercato che sale sempre; se cerchiamo il motivo che spinge questo mercato a ripetersi sistematicamente, dobbiamo ricordare che dietro ad esso ci sono milioni di aziende in tutto il mondo, che cercano ogni giorno di migliorare il loro prodotto o di semplificare la vita ai loro clienti, alcune ci riescono altre scompaiono sostituite sempre da qualcun altro pronto a cogliere le opportunità che ci sono dopo ogni cambiamento profondo; dietro ogni azienda ci sono persone che cercano di creare valore realizzando la loro idea, si tratta per questo di un motore spinto da una forza inesauribile, quanto lo sono i sogni delle persone in giro per il Mondo.
Da alcune settimane il mercato azionario è molto volatile e riflette tutte le incertezze legate alla diffusione mondiale del Corona Virus; le persone come è naturale sono preoccupate per la loro salute e per i dubbi sul futuro: pensano “quest’incertezza non l’ho mai vissuta prima…” non accorgendosi della grossa opportunità che si sta aprendo proprio con la discesa dei prezzi che vediamo oggi.
Considerato che non “scommetto” con i soldi dei clienti che seguo, vi confermo che sto seguendo attentamente la situazione e che avendo diversificato il patrimonio per obiettivi, siamo attrezzati per approfittare delle opportunità che anche in questa occasione si presenteranno.
19 marzo 2020
In borsa vince chi ha pazienza.
Quanto importanti sono i nostri figli? Quanto è importante garantire loro la possibilità di scegliere la strada da percorrere al compimento dei loro 18 anni?
Quanto importante è costruire una riserva utile a garantirci una rendita adeguata al momento in cui cesseremo la nostra attività lavorativa?
Sono solo alcune delle ragioni per cui le persone risparmiano: questa è la parte del lavoro che spetta a loro; a me l’onere di aiutarli a scegliere il “motore” di crescita più adatto a valorizzare adeguatamente i loro sforzi. Spesso la via più comoda non è la più utile allo scopo. Spiegare come funziona il mercato azionario e come può aiutarci a raggiungere certi obiettivi è importante e il commento che allego ci aiuta in questo, buona lettura.
26 febbraio 2020
L'ottimismo allunga la vita
Siamo alle porte del Natale, è un periodo in cui dovremmo essere tutti più felici cercando di lasciarci alle spalle le preoccupazioni e le arrabbiature.
Ultimamente secondo me la “comunicazione televisiva e social” ha alzato i toni e questo credo non aiuti molto il nostro benessere e la serenità di giudizio.
E’ per questo che ritengo interessante l’articolo che allego.
Guardare al futuro con ottimismo cercando di trovare il “lato buono” in ogni cosa che ci capita, anche quelle non positive a mio parere può servire non a vivere fuori della realtà, ma ad agire in prima persona con responsabilità per cambiare qualcosa in noi o negli altri…inoltre può allungarci la vita!
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16 dicembre 2019